L’assurance-vie est l’un des placements financiers les plus populaires en France. Elle offre une combinaison unique de flexibilité, d’efficacité fiscale et de rendement potentiel. Mais avec une multitude de contrats disponibles sur le marché, comment choisir le meilleur ? Après avoir minutieusement testé chaque contrat, nous vous présentons notre sélection des meilleures assurances-vie.
Quelles sont les meilleures assurance-vie ?
Le choix d’une assurance-vie dépend de nombreux facteurs, notamment des besoins individuels, des objectifs d’investissement et de la tolérance au risque. Voici notre top des meilleures assurances-vie basé sur nos tests approfondis :
Linxea Spirit 2
Commercialisé par Linxea, une plateforme d’assurance-vie en ligne reconnue pour son expertise, le contrat Linxea Spirit 2 est l’un des contrats d’assurance-vie les plus prisés du marché. L’assureur derrière ce contrat est Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa, gage de solidité et de fiabilité. Le contrat se distingue par des frais de gestion annuels de seulement 0,5% pour les unités de compte et 0,7% pour le fonds en euros. De plus, il n’y a pas de frais d’entrée, ce qui est un avantage considérable pour les épargnants.
Avantages :
- Frais de gestion compétitifs : Avec des frais annuels inférieurs à la moyenne du marché, le contrat permet une meilleure capitalisation des intérêts.
- Large choix d’unités de compte : Plus de 200 supports d’investissement disponibles, permettant une diversification optimale.
- Bonne performance du fonds en euros : Suravenir Opportunités, le fonds en euros du contrat, a régulièrement affiché des performances supérieures à la moyenne.
Inconvénients :
- Minimum de versement élevé : Un investissement initial de 500€ est requis, ce qui peut être un frein pour certains épargnants.
- Certaines options de gestion non disponibles : Bien que le contrat offre de nombreuses options, certaines, comme la garantie plancher, ne sont pas proposées.
Notre avis : Après avoir testé le contrat Linxea Spirit 2, nous sommes convaincus de sa robustesse. Son large choix d’unités de compte, couplé à la performance de son fonds en euros, en fait un choix idéal pour ceux qui recherchent un contrat d’assurance-vie polyvalent avec de bonnes performances. De plus, la réputation de Suravenir ajoute une couche de confiance supplémentaire.
Yomoni
Yomoni, une fintech française, se distingue par son approche technologique de l’assurance-vie. Le contrat d’assurance-vie qu’elle propose est géré de manière totalement dématérialisée, avec une forte orientation vers la gestion pilotée. Les frais de gestion s’élèvent à 1,6% par an, incluant les frais de la gestion pilotée. De plus, le contrat ne comporte pas de frais d’entrée ni de frais d’arbitrage, ce qui est particulièrement avantageux.
Avantages :
- Interface utilisateur intuitive : La plateforme en ligne est moderne et facile à utiliser, même pour les non-initiés.
- Gestion pilotée performante : Yomoni s’appuie sur des algorithmes pour optimiser la répartition des actifs, ce qui a conduit à de bonnes performances par le passé.
- Frais réduits : Grâce à son modèle entièrement en ligne, Yomoni peut réduire ses coûts et proposer des frais inférieurs à la moyenne.
Inconvénients :
- Offre limitée d’unités de compte : Le contrat se concentre principalement sur la gestion pilotée, ce qui limite le choix d’unités de compte pour la gestion libre.
- Pas de fonds en euros traditionnel : Le contrat ne propose pas de fonds en euros classique, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui recherchent la sécurité.
Notre avis : Yomoni offre une approche rafraîchissante de l’assurance-vie. Son orientation technologique et sa gestion pilotée en font un choix idéal pour les investisseurs novices ou ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur épargne. Cependant, l’absence de fonds en euros traditionnel peut être un frein pour certains.
Evolution Vie
Proposé par Aviva, un des géants mondiaux de l’assurance, Evolution Vie est un contrat d’assurance-vie solide avec une longue histoire. Aviva est reconnue pour sa stabilité financière et sa capacité à offrir des rendements compétitifs sur le long terme. Le contrat présente des frais de gestion de 0,6% pour le fonds en euros et de 0,7% pour les unités de compte. De plus, il n’y a pas de frais d’entrée, ce qui est un avantage majeur pour les épargnants.
Avantages :
- Fonds en euros performant : Le fonds en euros Aviva Actif Garanti a régulièrement dépassé la moyenne du marché en termes de rendement.
- Large gamme d’options d’investissement : Avec plus de 300 unités de compte, les investisseurs ont l’embarras du choix.
- Frais compétitifs : Les frais de gestion sont compétitifs, et il n’y a pas de frais d’entrée, ce qui est un avantage considérable.
Inconvénients :
- Interface en ligne datée : Bien que fonctionnelle, la plateforme en ligne pourrait bénéficier d’une mise à jour pour être plus moderne.
- Certaines options de gestion coûteuses : Si le contrat offre de nombreuses options, certaines peuvent s’avérer coûteuses.
Notre avis : Evolution Vie, avec le soutien d’Aviva, est un choix solide pour ceux qui recherchent un contrat éprouvé avec une bonne performance. La diversité des unités de compte et la performance du fonds en euros en font un contrat attrayant. Cependant, une mise à jour de l’interface en ligne serait la bienvenue.
Boursorama Vie
Boursorama, la banque en ligne leader en France, propose le contrat Boursorama Vie. Le contrat est assuré par Generali, un autre géant de l’assurance, ce qui offre une double garantie de sérieux et de fiabilité. Les frais de gestion sont de 0,75% pour le fonds en euros et de 0,85% pour les unités de compte. De plus, il n’y a pas de frais d’entrée, ce qui est particulièrement avantageux pour les épargnants.
Avantages :
- Frais de gestion faibles : Boursorama, en tant que banque en ligne, peut réduire ses coûts et proposer des frais de gestion parmi les plus bas du marché.
- Bonne performance du fonds en euros : Le fonds en euros Eurossima, géré par Generali, a une bonne track record de performance.
- Large choix d’unités de compte : Avec plus de 500 unités de compte, les investisseurs ont un large éventail de choix pour diversifier leur épargne.
Inconvénients :
- Nécessité d’être client de Boursorama : Pour souscrire au contrat Boursorama Vie, il est nécessaire d’ouvrir un compte bancaire chez Boursorama.
- Certaines options de gestion non disponibles : Bien que le contrat offre de nombreuses options, certaines, comme la garantie plancher, ne sont pas proposées.
Notre avis : Boursorama Vie, avec le soutien de Generali, est un excellent choix pour ceux qui recherchent un contrat moderne avec de bonnes performances. La combinaison de frais faibles, d’une large gamme d’unités de compte et de la performance du fonds en euros en fait un contrat attrayant. Cependant, la nécessité d’être client de Boursorama peut être un frein pour certains.
Bourse Direct Vie
Bourse Direct, un des leaders du courtage en ligne en France, propose le contrat Bourse Direct Vie. Le contrat est assuré par Generali, garantissant ainsi sa fiabilité. Les frais de gestion s’élèvent à 0,6% pour le fonds en euros et 0,85% pour les unités de compte. De plus, il n’y a pas de frais d’entrée, ce qui est un avantage majeur pour les épargnants.
Avantages :
- Frais compétitifs : Bourse Direct, grâce à son modèle de courtage en ligne, peut offrir des frais parmi les plus compétitifs du marché.
- Large choix d’options d’investissement : Avec plus de 600 unités de compte, les investisseurs ont un large éventail de choix pour diversifier leur épargne.
- Interface utilisateur moderne : La plateforme en ligne est moderne et intuitive, facilitant la gestion du contrat.
Inconvénients :
- Pas de fonds en euros traditionnel : Le contrat ne propose pas de fonds en euros classique, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui recherchent la sécurité.
- Minimum de versement élevé : Un investissement initial de 1 000€ est requis.
Notre avis : Bourse Direct Vie est un choix solide pour ceux qui recherchent un contrat moderne avec une large gamme d’options d’investissement. La combinaison de frais faibles, d’une interface utilisateur moderne et d’un large choix d’unités de compte en fait un contrat attrayant. Cependant, l’absence de fonds en euros traditionnel peut être un frein pour certains.
Goodvie
Goodvie est un nouveau venu sur le marché de l’assurance-vie, mais il a rapidement gagné en popularité grâce à son approche innovante. Le contrat est assuré par Suravenir, garantissant ainsi sa fiabilité.
Avantages :
- Interface utilisateur moderne : La plateforme en ligne est à la pointe de la technologie, offrant une expérience utilisateur optimale.
- Gestion pilotée performante : Goodvie s’appuie sur des experts pour optimiser la répartition des actifs, ce qui a conduit à de bonnes performances par le passé.
- Frais réduits : Grâce à son modèle entièrement en ligne, Goodvie peut réduire ses coûts et proposer des frais inférieurs à la moyenne.
Inconvénients :
- Offre limitée d’unités de compte : Le contrat se concentre principalement sur la gestion pilotée, ce qui limite le choix d’unités de compte pour la gestion libre.
- Pas de fonds en euros traditionnel : Le contrat ne propose pas de fonds en euros classique, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui recherchent la sécurité.
Notre avis : Goodvie, avec le soutien de Suravenir, offre une approche moderne de l’assurance-vie. Son orientation technologique et sa gestion pilotée en font un choix idéal pour les investisseurs novices ou ceux qui préfèrent déléguer la gestion de leur épargne. Cependant, l’absence de fonds en euros traditionnel et une offre limitée d’unités de compte peuvent être des freins pour certains.
Target +
Target + est un contrat d’assurance-vie haut de gamme proposé par UAF Life Patrimoine. Destiné aux investisseurs avertis, il offre une gamme d’options d’investissement étoffée et une gestion experte.
Avantages :
- Large choix d’options d’investissement : Avec plus de 700 unités de compte, Target + offre l’une des gammes les plus complètes du marché.
- Gestion pilotée experte : Le contrat s’appuie sur des experts financiers pour optimiser la répartition des actifs.
- Fonds en euros performant : Le fonds en euros du contrat a régulièrement affiché des performances supérieures à la moyenne.
Inconvénients :
- Frais de gestion élevés : En tant que contrat haut de gamme, les frais de gestion sont supérieurs à la moyenne du marché.
- Minimum de versement important : Un investissement initial de 5 000€ est requis, ce qui peut être un frein pour certains épargnants.
Notre avis : Target +, avec le soutien d’UAF Life Patrimoine, est parfait pour les investisseurs expérimentés à la recherche d’un contrat haut de gamme. Sa large gamme d’options d’investissement, couplée à une gestion experte, en fait un choix idéal pour ceux qui recherchent la performance. Cependant, les frais élevés et le minimum de versement important peuvent être des freins pour certains.
Les critères pris en compte dans le choix des meilleures assurances-vie
Lorsqu’il s’agit de choisir une assurance-vie, la décision ne doit pas être prise à la hâte. En effet, plusieurs éléments doivent être soigneusement évalués pour garantir que le contrat choisi soit non seulement adapté aux besoins de l’investisseur, mais aussi qu’il offre le meilleur rapport qualité-prix possible. Voici une exploration approfondie des critères essentiels à considérer :
L’assureur
La solidité financière et la réputation de l’assureur sont primordiales. Un assureur renommé avec une longue histoire de solvabilité et de fiabilité offre une plus grande tranquillité d’esprit. Il est essentiel de vérifier la notation de l’assureur par des agences de notation financière et de se renseigner sur sa capacité à faire face à ses engagements, en particulier dans des contextes économiques difficiles.
Les frais
Les frais associés à un contrat d’assurance-vie peuvent considérablement impacter les rendements sur le long terme. Il est crucial d’examiner en détail :
- Frais de gestion : Ils sont prélevés annuellement et peuvent varier selon les supports (fonds en euros vs unités de compte).
- Frais d’entrée : Certains contrats les appliquent lors de chaque versement. Idéalement, il est préférable de choisir un contrat sans frais d’entrée.
- Frais d’arbitrage : Ils sont associés au changement d’investissement d’un support à un autre.
La performance du fonds en euros
Le fonds en euros est souvent considéré comme le socle sécurisé d’un contrat d’assurance-vie. Il est donc essentiel d’évaluer sa performance historique, mais aussi les garanties offertes en termes de rendement et de capital.
Les unités de comptes
Un bon contrat d’assurance-vie devrait offrir une large gamme d’unités de compte permettant à l’investisseur de diversifier son épargne. Il est important de vérifier la qualité des supports proposés, leur historique de performance, ainsi que les éventuels frais associés.
Le service client
Un service client réactif et compétent est indispensable. Il est essentiel de pouvoir joindre facilement son assureur pour poser des questions, effectuer des opérations ou obtenir des conseils. Les avis des clients actuels peuvent être une source précieuse d’information à ce sujet.
Le type de gestion
Selon le niveau de connaissance et d’implication souhaité, l’investisseur peut opter pour :
- Gestion libre : L’investisseur choisit lui-même ses investissements.
- Gestion pilotée : Un professionnel gère le portefeuille en fonction d’un profil de risque défini.
- Gestion sous mandat : L’investisseur donne mandat à un gestionnaire pour prendre les décisions d’investissement en son nom.
Pourquoi avoir une assurance-vie ?
L’assurance-vie est l’un des placements préférés des Français, et ce n’est pas sans raison. Elle offre une combinaison unique d’avantages fiscaux, financiers et successoraux.
La flexibilité
L’assurance-vie est un outil d’épargne modulable. Elle permet d’investir dans une multitude de supports, allant des plus sécurisés aux plus risqués, offrant ainsi une adaptabilité en fonction des objectifs et de l’horizon d’investissement.
L’efficacité fiscale
L’un des principaux attraits de l’assurance-vie réside dans sa fiscalité avantageuse, que ce soit en termes d’imposition des gains ou de transmission du capital. Après 8 ans de détention, les avantages fiscaux sont particulièrement intéressants.
La sécurité
Grâce au fonds en euros, l’assurance-vie offre une garantie de capital. C’est un élément rassurant pour de nombreux épargnants qui souhaitent sécuriser une partie de leur investissement.
La diversification
Avec l’accès à une multitude d’unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc.), l’assurance-vie est un outil de diversification par excellence.
La liquidité
Contrairement à certains autres placements, l’assurance-vie offre la possibilité de réaliser des rachats partiels ou totaux, offrant ainsi une certaine liquidité à l’épargnant.
La planification successorale
Au-delà de l’aspect purement financier, l’assurance-vie est un outil de transmission patrimoniale. Elle permet de transmettre un capital à des bénéficiaires désignés dans des conditions fiscalement avantageuses.
Conclusion
L’assurance-vie, par sa polyvalence et ses nombreux avantages, s’impose comme un pilier incontournable de la gestion de patrimoine. Choisir le bon contrat nécessite cependant une analyse approfondie des différents critères évoqués. Dans cette optique, s’informer, comparer et, si nécessaire, se faire accompagner par un conseiller sont les clés d’une décision éclairée.
