L’assurance-vie est un produit d’épargne flexible avec des avantages fiscaux. Elle permet de constituer un capital grâce à des versements libres ou réguliers. C’est aussi un bon outil pour préparer la transmission de son patrimoine, car les versements aux bénéficiaires sont partiellement ou totalement exonérés de droits de succession.
En quelques clics, on peut désormais souscrire un contrat et gérer son épargne en toute autonomie. Focus sur les avantages de l’assurance-vie en ligne et les conditions de souscription.
Qui peut souscrire à une assurance-vie en ligne et sous quelles conditions ?
L’assurance-vie en ligne est un produit d’épargne accessible à presque tout le monde, sous certaines conditions. Elle est intéressante pour tous les profils d’investisseurs, permettant à chacun d’effectuer des versements selon son appétence au risque. On distingue généralement trois profils d’investisseurs en assurance-vie :
- L’investisseur prudent : recherche avant tout la sécurité et préfère un placement « raisonnable ».
- L’investisseur équilibré : cherche un bon équilibre entre rentabilité et risque de perte en capital.
- L’investisseur dynamique : vise la performance avant tout, en acceptant un risque de perte en capital plus élevé.
Les conditions pour souscrire à l’assurance-vie la plus intéressante en ligne sont relativement souples. Le souscripteur doit :
- Être en capacité juridique pour signer un contrat.
- S’engager à effectuer un versement initial, selon les termes du contrat.
- Respecter les éventuelles limites d’âge imposées par l’assureur.
Les assurances en cas de vie ne nécessitent ni formalités médicales ni versement obligatoire pendant la durée du contrat.
Les avantages de l’assurance-vie
Fiscalité avantageuse
Après 8 ans, les retraits d’assurance-vie bénéficient d’abattements fiscaux : 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple. On peut choisir entre l’imposition sur le revenu ou le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), qui peut être plus avantageux selon la situation fiscale.
Succession limitée en taxation
Les contrats d’assurance-vie échappent aux droits de succession. Le conjoint bénéficiaire est exempt d’impôt. Pour les autres bénéficiaires, les abattements sont de 152 500 euros pour les versements avant 70 ans et de 30 500 euros pour ceux après 70 ans. Au-delà de ces abattements, des prélèvements sont appliqués.
Pourquoi souscrire à une assurance-vie en ligne ?
L’assurance-vie en ligne n’est pas qu’un produit d’épargne flexible offrant des avantages fiscaux importants. L’avantage est qu’on peut souscrire son contrat directement depuis son ordinateur ou son smartphone, à tout moment et en quelques clics. Les démarches administratives sont aussi simplifiées, ce qui fait gagner du temps.
Autre point intéressant, les assureurs en ligne ont généralement des frais de gestion moins élevés, ce qui permet de réaliser des économies sur le long terme. Par ce canal, on évite également les frais d’agence, qui peuvent représenter une part importante du coût total du contrat. Sans compter qu’il est plus facile de comparer les offres de différents assureurs grâce aux comparateurs en ligne.
De plus, l’assurance-vie en ligne permet une gestion simplifiée de son épargne grâce à des plateformes intuitives. Les souscripteurs peuvent suivre l’évolution de leurs investissements en temps réel, ajuster leurs choix selon leur situation financière et bénéficier de conseils personnalisés.
En somme, souscrire à une assurance-vie en ligne constitue une stratégie pratique pour garantir une sécurité financière à long terme tout en optimisant la gestion de son patrimoine.
